你的邮件支票被盗和“洗”(付款/金额改变):现在怎么做(以及如何防止它) ## 问题(以及它击中谁)你发送支票给你的租户,承包商,税务局或HOA 几天后,付款人说它从来没有到达 - 然后你的银行显示支票 清算,但付款人名称和/或金额是不同的。 通常是 邮件盗窃相关的支票欺诈,通常通过 支票清洗(化学上删除墨水和重写细节)或 支票烹饪**(数字上改变支票图像创建假冒)(uspis.gov)一旦他们有一个真正的检查,犯罪分子可能会改变它与化学物质(洗)或操纵检查图像数字(烹饪),然后存入和提取资金迅速 - 由现实的银行必须在所需的时间范围内提供资金,有时在欺诈被发现之前。
邮政盗窃本身也通过访问“主”邮政接收键(Arrow/Modified Arrow Lock keys)用于邮政操作加以推动;DOJ和USPS已经描述了对载人盗窃和邮政盗窃增加的案例和举措。(justice.gov)###立即做什么(60–90分钟内损害控制)####1)打电话给你的银行欺诈部门并说:“变更检查 / 欺诈” 请求这些行动:1.停止付款 / 返回项目**(如果它仍在处理中)。
当你在电话里时要记录什么: - 你发送支票的日期和你放下它的地方 - 检查号码,金额,预期付款人 - 它清算的日期和它清算的金额#### 2)通知预期付款人(以便他们不继续等待)告诉他们支票被盗/变更,你正在争论它。
3) 报告给美国邮政检查服务(USPIS) USPIS 是联邦执法机构的邮政盗窃和相关欺诈。 提交报告,并为您的银行保留案例/确认号码。 (uspis.gov) 也提交当地警方报告,如果您的银行要求它(有些人这样做)。 #### 4) 检查您的其他出发/预期邮件 犯罪分子经常窃取多个零件。 接下来的 2-4 周: - 每天审查交易 - 查看其他缺失的检查,更换卡,邮件或您预期的邮件
下次如何预防它(有效的实际变化)
解决方案A(最好的):停止邮件检查,当你可以低成本的替代方案: 1. 银行账单支付(你的银行印刷和电子邮件,或发送电子邮件;它可以减少你的暴露,并提供跟踪 / 记录) 2. ACH / 电子检查重复付款 3. 卡支付如果费用合理的联邦指南特别建议考虑电子支付以减少检查欺诈暴露。
如果你必须发送邮件,请更改您的邮件方式步骤: 1. 请不要在家邮箱中留出邮件一夜之间。 (uspis.gov) 2. 可能时使用邮件箱中的 字符串(或落入收集箱中) 接收前,而不是之后)。 (fbi.gov) 3. 对于高美元的付款,请使用与跟踪和/或签名**的服务,所以你有邮件的旅程
解决方案 C: 让检查更难改变 这不会使你不可战胜,但它会增加罪犯的成本。 - 使用 不可战胜的黑色墨水和 填充空白空间在支付/量线上。 (fbi.gov) - 考虑检查与 安全功能 (你的银行可以建议)。 (fbi.gov如果一个被盗支票被更改,我的银行会退还我吗? 经常,银行有更改/伪造支票的程序,但结果取决于时间,证据和帐户类型。
2) 是否使用蓝色USPS收集箱更安全? 它可以,但时间很重要。 联邦指南警告,在收集箱中留下的邮件 在最后一次收集后是一个常见的目标。 尽可能接近收集时间或使用邮局内部插槽的邮件。 (https://www.fbi.gov/investigate/cyber/alerts/psa/mail-theft-related-check-fraud-is-on-the-rise?utm_source=openai))
如果你看到反复的欺诈企图或从同一个帐户发送了多个支票,银行可能会建议新帐户号码或额外的控制。###4)如果欺诈者使用了移动存款,该怎么办?您的银行有时可以告诉您是否是移动存款,并可能在争端/调查中使用该信息。#### 5)我如何具体报告“检查洗钱”?USPIS将检查洗钱视为与邮件盗窃相关的已知欺诈模式,并提供报告指导;使用他们的报告渠道并包括检查图像和邮件详细信息。