Tu cheque enviado fue robado y “lavado” (payee/cuantía cambió): qué hacer ahora (y cómo prevenirlo) ## El problema (y a quién llega) Usted envía un cheque a su inquilino, contratista, oficina de impuestos, o HOA. Días más tarde, el payee dice que nunca llegó – entonces su banco muestra el cheque cleared, pero el nombre de payee y/o la cantidad es diferente. Esto suele ser un fraude de cheque relacionado con el robo de correo electrónico, a menudo a través de lavado de cheque (eliminación química de detalles de tinta y reescritura) o cheque de cocina (alteración digital de una imagen de cheque para crear un falso) (uspis.gov) Una vez que tienen un cheque real, los delincuentes pueden alterarlo con productos químicos (lavado) o manipular las imágenes de cheque digitalmente (cocina), luego depositar y retirar fondos rápidamente

El robo de correo en sí también se alimenta por el acceso a las claves de recepción de correo “master” (Arrow/Modified Arrow Lock keys) utilizadas en las operaciones postales; el DOJ y el USPS han descrito casos e iniciativas que responden al aumento de robos de transportistas y robo de correo. (justice.gov) ## Qué hacer de inmediato (control de daños en 60–90 minutos) ### 1) Llame al departamento de fraude de su banco y diga: “Alterado cheque / fraude” Pregunte por

Qué documentar mientras estás en el teléfono: - Fecha en que envió el cheque y dónde lo dejó - Número de cheque, importe, pago previsto - Fecha en que se liquida y el importe que se liquida para ### 2) Notificar al payee previsto (así que no sigan esperando) Diles que el cheque fue robado/alterado y lo estás disputando. Pregunta cómo prefiere el pago (ACH, pago de factura, tarjeta, en persona). Si esto fue alquiler, impuestos, o tiempo-sensible trabajo, preguntar qué documentación necesitan para evitar sanciones mientras la disputa está en curso. ### 3) Informarle al Servicio de Inspección Postal de los Estados Unidos (USPIS) USPIS es el brazo de aplicación de la ley federal para el robo

Solución A (mejor): Detener los cheques de correo cuando puede alternativas de bajo coste: 1. Pagar la factura bancaria (sus impresos bancarios y correos electrónicos, o envía electrónicamente; puede reducir su exposición y da rastreo / registros) 2. ACH / e-check para pagos recurrentes 3. Pago de tarjetas si las tarifas son razonables la guía federal recomienda específicamente considerar los pagos electrónicos para reducir la exposición a los fraudes de cheque. (fbi.gov)

Solución B: Si tiene que enviar un cheque, cambie cómo lo envía Pasos: 1. No deje el correo saliente en una caja de correo de casa durante la noche. (uspis.gov) 2. Utilice el slot de la letra dentro de la oficina de correos cuando sea posible (o caiga en una caja de recogida derecho antes de la recogida**, no después). (fbi.gov) 3. Para

Solución C: Haz cheques más difíciles de alterar Esto no te hará invencible, pero aumenta el coste para los delincuentes. - Use indelible black ink y fill blank spaces en payee/amount lines. (fbi.gov) - Evite poner información personal adicional en cheques. - Considere cheques con funciones de seguridad (su banco puede aconsejar). ([fbi.gov]

Quick checklist - [ ] Call bank fraud: report altered check, request return/dispute, get check images - [ ] Notify intended payee; arrange alternative payment method - [ ] File report with USPIS; save case number - [ ] File local police report if needed - [ ] Monitor accounts daily; consider new account number if advised - [ ] Switch future payments to ACH/bill pay when possible - [ ] If mailing: drop inside post office / near pickup time, avoid leaving mail overnight ## FAQ ### 1) ¿Me devolverá mi banco si un cheque robado fue alterado? A menudo, los bancos tienen procedimientos para alterado/counterfeit checks, pero los resultados dependen de la fecha, evidencia y tipo de cuenta. Empezando por reportarlo de inmediato y proporcionando cualquier

3) ¿Debería cerrar mi cuenta de chequeo? Pregunta a tu banco. Si ves intentos repetidos de fraude o has enviado varios cheques desde la misma cuenta, el banco puede recomendar un nuevo número de cuenta o controles adicionales. #### 4) ¿Qué pasa si el estafador usó el depósito móvil? Tu banco a veces puede decirte si fue un depósito móvil y puede usar esa información en la disputa/investigación. #### 5) ¿Cómo reportar “check washing” específicamente? USPIS trata el cheque washing como un patrón de fraude conocido relacionado con el robo de correo y proporciona orientación para informar; usa su canal de informe e incluye las imágenes de cheque y los detalles de envío. (uspis.gov o digitalmente (cooking). (fbi.gov) - Move fast: call bank fraud, get images, dispute as an altered check, and report to USPIS. - Prevención es principalmente sobre reducir la exposición: pagos electrónicos > prácticas de correo más seguras > cheque-writing hardening. - Pequeñas empresas deben preguntar sobre controles como Pago Positivo. (fbi.gov Resumen: El fraude de cheque relacionado con el robo de correo involucra cheques de correo robados alterados a través del lavado de cheques (eliminación de tinta química) o cheque de cocción (alteración de imagen digital) y luego depositado rápidamente. Pasos inmediatos: contactar con el fraude bancario para disputar un cheque alterado, obtener imágenes delantera / trasera, notificar al pagador previsto y informar al Servicio de Inspección Postal de EE.UU. (USPIS). Prevención: usar pagos ACH / e, evitar dejar el correo por la noche, dejar el correo fuera de la oficina de correo o cerca del tiempo de recogida, usar tinta negra indeleble y llenar espacios blancos, y considerar controles bancarios como Pago Positivo

Fuentes 1. [1] Servicio de Inspección Postal de los Estados Unidos — “Check Washing” 2. [2] FBI — “Mail Theft-Related Check Fraud is on the Rise” (PSA) 3. [3] Departamento de Justicia de Estados Unidos (ND Texas) — Sentencia de robo de llaves de flecha (contexto sobre los facilitadores de robo de correo) 4. [4] USPS Newsroom — Proyecto/iniciativa detalles sobre reemplazar las llaves de flecha con llaves electrónicas 5. [5] Oficina del Inspector General de USPS — Auditoría de la respuesta de USPS al robo de correo (llamas de flecha, iniciativas, brechas) 6. [6] WRAL Investiga — Informe local sobre 2025/2026 comprobar los incidentes de robo / control de lavado y consejos prácticos de mitigación