银行转账“骗局”损失正在出现(Zelle,Wire,ACH):当你已经发送了钱时该怎么办## 问题(以及它袭击了谁)银行转账诈骗正在爆炸,因为它们是快速的,难以逆转,并且不像信用卡购买一样工作。
这是令人惊讶的: - Zelle用户被“你的银行欺诈部门”的呼叫 / 文本欺骗了 - 小企业在电子邮件 / 文本更改支付骗局后支付“卖家” - 家庭被迫“紧急”转让税收,保释,公用事业或“帐户安全” 如果你已经发送了钱,你不是无能为力 - 但时钟很重要。
2) 银行转账速度快,很难回收。一旦转账,银行可能无法“回收”卡争端的方式,这就是为什么诈骗者推动Zelle/wire/ACH。3) 规则和退款是令人困惑的 - 并因场景而异。根据联邦规则(规则E),银行已经为某些电子资金转账“错误”定义了调查时间表,特别是 未经授权的转账。
在Zelle方面,CFPB指控网络历史上存在广泛的欺诈问题和巨大的消费者损失(诉讼后来被驳回)。
1) 拨打你的银行欺诈线(使用已知的好号码) - 使用你的信用卡背面或在你的银行的官方应用程序上的号码 - 不是从文本 / 电子邮件的号码 - 明确说: “我需要报告一个欺诈转账,并要求立即召回 / 逆转 / 保留,如果可能” - 请代理人确认: - 转账类型(Zelle vs 线对 ACH) - 状态(等待 vs 完成) - 他们是否可以 冻结 / 禁用Zelle,更改代币,或阻止未来的转账。
如果是Zelle,请问有关“骗子骗局”赔偿资格的Zelle声明其网络规则要求对未经授权的转移进行赔偿,并要求参与机构为某些符合条件的“骗子骗局”赔偿消费者(政策从2023年6月30日扩大,根据Zelle)。
3)锁定你的帐户访问:在你在电话(或立即之后): - 更改你的银行密码和电子邮件密码. - 启用双重身份验证. - 删除未知的设备/会话. - 如果诈骗开始了“银行安全”电话,假设你的详细信息可能会受到损害。 #### 4) 保存证据(不要“清理”你的手机) 创建一个文件夹并保存: - 电话日志,文本/电子邮件的屏幕截图,付款确认屏幕 - 诈骗者的名字,“案例号”和他们发送的任何链接 - 日期/时间和所说的(写一个快速的时间表) ## 如何正确提交争端(并避免常见的死亡)##路径A:如果转移未经授权的演员
要知道的关键时间概念: - 银行通常必须及时调查,可能有最多10个工作日进行调查,或最多45天,如果他们在某些情况下暂时向您贷款。 - CFPB指南解释了机构必须进行 合理的调查,并在所需的时间表内提供结果。 [7] 行动步骤: 1 告诉银行:“这是未经授权的。 请将此视为 EFT 错误,并在 E 规则下进行正式调查。 2 请求一个 案例号和确切的 日期/时间他们记录了您的通知。 3 请求书面确认(安全消息/电子邮件/信函)。 ## Path B: 如果您授权但被欺骗(欺诈骗) 这是痛苦的类别:您按下“发送”,但
行动步骤: 1.请银行明确将其编码为“骗子骗子”**,并根据其Zelle/骗子政策(如适用)评估资格。 [5] 2.提供您的证据包,并坚持将其附加到案件中。
行动步骤: 1. 请求立即召回 线索和 欺诈索赔 2. 请求银行与接收银行联系以进行拘留 3. 提交警察报告(许多银行以报告号码更认真地处理此案)。 ## 升级选项如果您的银行不帮助 如果您陷入“被拒绝”的边缘: 1) 银行内部升级 - 在欺诈/争端中请求监管者 - 使用“正式争端”、“书面决定”和“Reg E时间表”等词语。
FTC跟踪趋势并提供报告途径;它还发布数据,显示这些损失有多普遍;如果你年长或损失大,请向IC3报告,主要的欺诈损失 - 特别是针对老年人 - 已被广泛记录,报告支持可以进行协调,即使恢复不保证。 [3] 4) 文件一切 您的目标是清洁的案例文件:日期,名称,您要求的内容,他们回答了什么,以及消息的副本。 ##检查清单: “我发送了钱 - 现在是什么?” - 电话银行欺诈线可以从已知的良好号码进行协调;请求召回 / [ ] 确认传输类型(Zelle / WACHire / ) + 状态确认(关闭 / 完成) - [ ] 询问Zelle “imposter scamter”的资格
1)“如果我授权数据传输,我会自动失败?”不是自动的。授权转移更难恢复,但银行可能会赔偿某些骗局(尤其是在Zelle等网络上,取决于资格和银行参与情况)。 [5] #### 2)“我需要采取行动的速度有多快?”立即。停止资金的最佳机会是当转移仍在等待或可以被召回时。即使在发布之后,早期报告也会创建更强劲的记录,并可能引发银行间接触。 #### 3)“我应该使用哪些词语与银行合作?”使用精确的语言:“欺诈声明”,“召回”,“账户接收/未经授权”(如果是真实的),“正式错误解决调查”和“书面确定性”。法规E规定了对被掩盖错误的调查预
5)“我下次如何避免这种情况?”把银行转账付款当做现金:只向你亲自认识和验证的人发送。
Key Takeaways - 银行转移诈骗正在上升,欺骗者诈骗是损失的主要驱动因素。 [2] - 如果你在第一小时采取行动,你的机会会显著提高:打电话给你的银行,请求召回 / 停留,并锁定访问 - 正确分类事件: 未经授权的转移 vs 授权但被欺骗(欺骗者)导致不同的处理 - 法规E概述了对某些EFT错误的调查预期和时间表;在争议时使用该结构。
问题:通过Zelle/wire/ACH发送给骗子(骗子诈骗)的授权银行转账很难恢复;受害者经常因为“你授权它”而被拒绝。
发生了什么事: FTC报告2024年的欺诈损失为125B美元;欺诈者欺诈是最常被报道的;银行转账是报告欺诈损失中使用的领先付款方法。E条例为某些未经授权的EFT错误设定了错误解决时间表。 行动:从已知的数字拨打银行欺诈线;请求转移召回/保留;确认转移类型/状态;询问Zelle合格的欺诈者欺诈赔偿;更改密码 +启用2FA;保留证据;公开正式争端;请求书面决定;升级;报告FTC和IC3如果重要 关键词:Zelle欺诈退款,欺诈者欺诈赔偿,银行转移欺诈回报,线回报,ACH欺诈
CFPB在诉讼中声称未能保护消费者免受Zelle欺诈和报告损失的声明。2.2 FTC新闻稿总结了2024年的欺诈损失总和主要欺诈类别/支付方法。3.3 AP新闻报道了FBI有关影响老年美国人的欺诈损失的数据。4.4 Zelle关于常见的欺诈警告信号和建议的消费者行为的指导方针。5 Zelle的“关于Zelle的事实”页面描述了未经授权的支付和某些合格欺诈者的赔偿规则。