बैंक ट्रांसफर "Imposter Scam" नुकसान उभर रहे हैं (Zelle, Wire, ACH): जब आप पहले से ही पैसे भेज चुके हैं तो क्या करें ## समस्या (और यह किस पर है) बैंक ट्रांसफर धोखाधड़ी विस्फोट हो रही है क्योंकि वे तेजी से, पुनर्स्थापित करने के लिए कठिन हैं, और क्रेडिट कार्ड खरीद के रूप में काम नहीं कर रहे हैं। 2024 में, एफटीसी ने उपभोक्ता धोखाधड़ी नुकसान में $12.5B से अधिक की रिपोर्ट की, जिसमें Imposter धोखाधड़ी सबसे बड़ी नुकसान श्रेणियों में से एक है और बैंक ट्रांसफर पीड़ितों द्वारा रिपोर्ट किए गए एक अग्रणी भुगतान विधि है। [2] यह हिट करता है: - Zelle उपयोगकर्ता जो "आप
2) बैंक हस्तांतरण तेजी से चलते हैं और वापसी करने में कठिनाई होती है. एक बार एक हस्तांतरण पोस्ट के बाद, बैंकों को कार्ड विवाद के तरीके से "बैक" करने में सक्षम नहीं हो सकता है. यही कारण है कि धोखाधड़ी Zelle/wire/ACH को दबाते हैं. 3) नियम और रिटर्न भ्रमित हैं - और परिदृश्य के आधार पर भिन्न होते हैं. संघीय नियमों (नियम E) के तहत, बैंकों ने कुछ इलेक्ट्रॉनिक फंड हस्तांतरण "खोरों", विशेष रूप से अनधिकृत हस्तांतरणों के लिए जांच समय सीमाओं को परिभाषित किया है. [6] लेकिन कई धोखाधड़ी में अधिकृत भुगतान शामिल हैं (आपने दबाया भेजा), जिसे अलग
1) अपने बैंक के धोखाधड़ी लाइन को कॉल करें (एक ज्ञात-अच्छे नंबर का उपयोग करें) - अपने डेबिट कार्ड के पीछे या अपने बैंक के आधिकारिक ऐप में नंबर का उपयोग करें-न एक पाठ / ईमेल से नंबर. - स्पष्ट रूप से कहें: "मुझे धोखाधड़ी के हस्तांतरण की रिपोर्ट करने की जरूरत है और यदि संभव हो तो तुरंत वापस लेने / वापस लेने / पकड़ने का अनुरोध करना चाहिए." - एजेंट से पुष्टि करने के लिए पूछें: - transfer type (Zelle vs wire vs ACH) - status (अधिकृत हस्तांतरणों के लिए वापसी की आवश्यकता होती है) - चाहे वे Zelle को फ्रीज कर सकते हैं, टोकन बदल सकते हैं, या भविष्य के हस्तांतरणों
3) अपने खाते पहुंच को अवरुद्ध करें फोन पर (या तुरंत बाद): - अपने बैंक पासवर्ड और ईमेल पासवर्ड को बदलें. - दो कारक सत्यापन को चालू करें. - अज्ञात उपकरणों / सत्रों को हटा दें. - यदि धोखाधड़ी ने "बैंक सुरक्षा" कॉल के साथ शुरू किया, तो अपने विवरणों को संकोच किया जा सकता है. #### 4) सबूतों को बनाए रखें (अपने फोन को "सफाई" न करें) एक फ़ोल्डर बनाएं और बचाएं: - कॉल लॉग, पाठ / ईमेल की स्क्रीनशॉट, भुगतान की पुष्टि स्क्रीन - धोखाधड़ी का नाम, "सेल नंबर" और वे भेजे गए किसी भी लिंक - तिथियां / समय और क्या कहा गया था (एक त्वरित
मुख्य समय की अवधारणाओं को जानने के लिए: - बैंकों को आम तौर पर तुरंत जांच करनी चाहिए और जांच करने के लिए 10 कार्य दिवस तक हो सकते हैं, या 45 दिन तक यदि वे निश्चित परिस्थितियों के तहत आप को अस्थायी रूप से क्रेडिट करते हैं। [6] - सीएफपीबी दिशानिर्देश बताता है कि संस्थानों को अनुकूल जांच करना चाहिए और आवश्यक समय सीमा के भीतर परिणाम प्रदान करना चाहिए। [7] अनुकूल कार्य चरण: 1. बैंक को बताएं: "यह अनुमति नहीं दी गई थी. कृपया यह नियम ई के तहत एक ईएफटी त्रुटि के रूप में व्यवहार करें और औपचारिक जांच शुरू करें।
कार्रवाई चरणों: 1. बैंक को इसे स्पष्ट रूप से एक Imposter धोखाधड़ी के रूप में कोड करने के लिए पूछें और अपनी Zelle / Imposter नीतियों (यदि प्रासंगिक है) के तहत योग्यता का मूल्यांकन करें। [5] 2. अपने सबूत पैकेज प्रदान करें और इस मामले में शामिल होने के लिए दावा करें। 3. यदि इनकार किया गया है, तो अनुरोध: - इनकार के लिए लिखित कारण ** कार्रवाई चरणों: 1. बैंक की आंतरिक श्रेणी पर भरोसा किया गया था - घटना के लिए बैंक का आंतरिक श्रेणी (स्काउंट vs अवाधिकृत vs त्रुटि) ## पथ सी: अगर यह एक वायर हस्तांतरण था (अक्सर विक्रेता / भुगतान-अनुदेश धोखाधड़ी में उपयोग किया जाता है)
2) FTC के साथ एक रिपोर्ट फाइल करें एफटीसी रुझानों को ट्रैक करता है और रिपोर्टिंग पथ प्रदान करता है; यह यह डेटा भी प्रकाशित करता है जो दिखाता है कि ये नुकसान कितने व्यापक हैं। [2] 3) यदि आप पुराने हैं या नुकसान बड़ा है, तो आईसी 3 को भी रिपोर्ट करें प्रमुख धोखाधड़ी के नुकसान – विशेष रूप से बुजुर्ग वयस्कों को लक्षित करते हुए – व्यापक रूप से दस्तावेज किए गए हैं, और रिपोर्टिंग समर्थन समन्वय कर सकता है, भले ही वसूली की गारंटी नहीं दी जाती है। [3] 4) डॉक्टर सब कुछ आपका लक्ष्य एक साफ मामले फ़ाइल है: तारीखें, नाम, आप क्या पूछते हैं, वे क्या जवाब देंगे, और संदेशों की प्रतिलिपि। ## चेक
1) “यदि मैंने डेटा हस्तांतरण की अनुमति दी है, तो क्या मैं स्वचालित रूप से भाग्यशाली हूं? स्वचालित रूप से नहीं। अधिकृत हस्तांतरण को पुनर्प्राप्त करना मुश्किल है, लेकिन बैंकों को कुछ धोखाधड़ी (विशेष रूप से ज़ेल जैसे नेटवर्क पर, योग्यता और बैंकिंग भागीदारी के आधार पर) का भुगतान करना पड़ सकता है। [5] #### 2) “मैं कितनी जल्दी कार्रवाई करने की जरूरत है? तुरंत. धन को रोकने का सबसे अच्छा मौका तब है जब एक हस्तांतरण अभी भी प्रतीक्षित है या वापस बुलाया जा सकता है। पोस्ट करने के बाद भी, प्रारंभिक रिपोर्टिंग एक मजबूत रिकॉर्ड बनाती है और बैंकों के बीच संपर्क को शुरू कर सकती है। #### 3) “
5) “मैं अगली बार इस तरह से कैसे बच सकता हूं?” बैंक ट्रांसफर भुगतानों को नकदी की तरह इलाज करें: केवल उन लोगों को भेजें जिन्हें आप व्यक्तिगत रूप से जानते हैं और सत्यापित कर चुके हैं। ज़ेल खुद आपातकाल, अनियंत्रित संपर्क और संवेदनशील जानकारी के लिए अनुरोध जैसे धोखाधड़ी चेतावनी संकेतों पर जोर देता है। [4] ## कुंजी लेआउज़ - बैंक ट्रांसफर धोखाधड़ी बढ़ रही है, और धोखाधड़ी नुकसान का एक शीर्ष ड्राइवर है। [2] - यदि आप पहली घंटे में कार्य करते हैं तो आपकी संभावनाएं नाटकीय रूप से बढ़ जाती हैं: अपने बैंक को कॉल करें, वापस कॉल / रोकने का अनुरोध करें, और पहुंच को सही तरीके से वर्गीकृत करें: **अ
क्या हो रहा है: एफटीसी रिपोर्ट 2024 धोखाधड़ी नुकसान $12.5B; धोखाधड़ी धोखाधड़ी सबसे आम तौर पर रिपोर्ट की जाती है; बैंकिंग हस्तांतरण धोखाधड़ी नुकसान रिपोर्ट में उपयोग की जाने वाली एक अग्रणी भुगतान विधि है। नियम ई कुछ अनधिकृत ईएफटी त्रुटियों के लिए त्रुटियों का समाधान समय सीमा निर्धारित करता है। कार्रवाई: अच्छी तरह से ज्ञात संख्या से बैंक धोखाधड़ी लाइन को कॉल करें; अनुरोध ट्रांसफर रिकॉर्ड / रखें; ट्रांसफर प्रकार / स्थिति की पुष्टि करें; Zelle योग्य ईएफटीएस धोखाधड़ी की वापसी के बारे में पूछें; पासवर्ड बदलें + 2FA सक्षम करें; सबूत बनाए रखें; औपचारिक विवाद खोलना